Eine Studie aus dem Jahr 2022 ergab, dass bis September dieses Jahres 63 % der Amerikaner lebte von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Viele dieser Menschen denken nicht darüber nach, wie sich ihre Ausgabengewohnheiten auf ihre zukünftige finanzielle Situation auswirken werden. Es ist leicht, sich so sehr mit Ihren täglichen Wünschen und Bedürfnissen zu beschäftigen, dass Sie Ihre zukünftigen finanziellen Ziele aus den Augen verlieren. Obwohl die Leute das Anhäufen von Ersparnissen kurzfristig nicht als aufregend empfinden, ist es später äußerst wichtig.
Kurzfristig bieten Einsparungen ein Polster für den Fall, dass Sie etwas erleben eine finanzielle Notlage. Ohne bequeme Ersparnisse könnten ein Krankenhausaufenthalt, eine Entlassung oder sogar Probleme mit dem Auto Ihre finanzielle Stabilität beeinträchtigen und Sie in Schulden stürzen.
Langfristig geben Ihnen gesunde Ersparnisse die Freiheit, Ihr Leben ohne Angst zu leben, und öffnen Ihnen die Türen zu größeren finanziellen Möglichkeiten. Der beste Zeitpunkt, um mit dem Sparen zu beginnen, ist jetzt, denn je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto höher wird die Auszahlung in der Zukunft sein. Hier sind zehn Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre zukünftige finanzielle Situation zu verbessern.
1. Erkenne deine Motivation an und setze dir Ziele
Bevor Sie sich auf den Weg machen, Ihre zukünftigen Finanzen zu verbessern, nehmen Sie sich etwas Zeit, um genau zu überlegen, was Sie erreichen möchten und was Sie dazu motiviert, etwas in Ihrem Leben zu ändern.
Denken Sie darüber nach, wo Sie in einem Jahr, in fünf Jahren und in zehn Jahren finanziell stehen möchten. Das Aufschreiben dieser Bestrebungen auf einem Blatt Papier, auf Ihrem Telefon oder auf Ihrem Computer wird dazu beitragen, diese Ziele in der Realität zu festigen.
Sie sollten sich auch vorstellen, wie sich Ihr Leben verbessern würde, wenn Sie mehr Ersparnisse, finanzielle Sicherheit und Unabhängigkeit hätten. Vielleicht hoffen Sie, ein Haus zu besitzen, alle Ihre Kredite abzubezahlen oder für Ihre Kinder sorgen zu können. Schreiben Sie eine Liste der Dinge auf, die Sie motivieren, Ihre zukünftige finanzielle Situation zu verbessern, und bewahren Sie sie als Erinnerung für schwierige Zeiten oder wenn Sie einen Fehler gemacht haben.
2. Bewerten Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation
Beginnen Sie als Nächstes, konkreter über die Maßnahmen nachzudenken, die Sie ergreifen müssen, um diese Ziele zu erreichen. Einer der ersten Schritte finanzielle Planung für Ihre Zukunft ist es, Ihre aktuelle finanzielle Situation und Ihr Ausgabeverhalten zu verstehen.
Durchkämmen Sie Ihre Kreditkarten- und Kontoauszüge und prüfen Sie, wo all Ihr hart verdientes Geld steckt Bargeld geht jeden Monat. Sie werden sich vielleicht selbst überraschen, wie viel Sie jeden Monat für Kaffee oder Ubers ausgeben. Sie werden beginnen, die Ausgabenmuster zu erkennen, die Ihren Gehaltsscheck auffressen und Sie daran hindern, langfristige Ersparnisse anzuhäufen.
Sie sollten auch alle regelmäßigen, unvermeidbaren Zahlungen berücksichtigen, die Sie regelmäßig leisten müssen. Berechnen Sie, wie viel Sie für Kreditzahlungen, Miete, Hypotheken und Versicherungen schulden, und sehen Sie, wie viel Ihres Einkommens für diese Notwendigkeiten aufgewendet werden muss.
Sobald Sie verstehen, wohin all Ihr Geld fließt, können Sie die Ausgabegewohnheiten, die Sie ändern müssen, kritisch betrachten. Sie werden auch besser darauf vorbereitet sein, ein realistisches monatliches Budget zu erstellen, an das Sie sich auch halten können.
3. Finden Sie heraus, wo Sie sparen können
Sobald Sie Ihre finanzielle Vergangenheit verstehen, können Sie die leichter erkennen Bereiche, in denen Sie kürzen können. Vielleicht kannst du die Häufigkeit, mit der du jeden Monat auswärts isst, reduzieren. Oder Sie können sich gezielter bemühen, öffentliche Verkehrsmittel zu nehmen, anstatt Uber oder Lyft zu nehmen. Vielleicht gibt es einige monatliche Abonnementdienste, auf die Sie verzichten könnten. Nur Sie verstehen den Unterschied zwischen dem, was Sie wollen und dem, was Sie brauchen, um gesund und glücklich zu bleiben. Treten Sie also in einen persönlichen Dialog darüber, was Sie brauchen und worauf Sie verzichten können.
Nehmen Sie sich 24 Stunden Zeit, bevor Sie eine größere Anschaffung wie einen neuen Computer oder ein Paar Schuhe tätigen. Diese Zeit gibt Ihnen die Möglichkeit zu entscheiden, ob der Artikel oder die Dienstleistung, die Sie kaufen möchten, etwas ist, das Sie tatsächlich brauchen werden, oder ob es Ihnen langfristig helfen wird.
Jede Person hat unterschiedliche Ausgabegewohnheiten, sodass die Art und Weise, wie Sie sparen, für jeden anders aussehen wird. Geben Sie Ihr Bestes, um unter Ihren Verhältnissen zu leben, und priorisieren Sie dennoch die Dinge, die Ihnen echte Freude bereiten.
4. Erstellen Sie ein Budget und bleiben Sie dabei
Die Budgetierung ist eine der wichtigsten Möglichkeiten, um Ihre Ersparnisse sinnvoll zu steigern. Ein Budget ermöglicht es, Ziele zu setzen und Ihre Ausgaben zu verfolgen, und ist eine der besten Möglichkeiten, um tatsächlich regelmäßig zu sparen.
Es gibt mehrere Denkrichtungen, wenn es um Ihr Budget geht. Einige sagen, Sie sollten sich an die 50/30/20-Regel halten, bei der 50 Prozent Ihres Einkommens für Ihre Bedürfnisse, 30 Prozent für Ihre Bedürfnisse und 20 Prozent für Ersparnisse verwendet werden. Eine weitere beliebte Budgetierungsregel ist die 70/20/10-Regel. Hier fließen 70 Prozent Ihres Einkommens in Rechnungen und alltägliche Ausgaben, 20 Prozent in Ersparnisse und 10 Prozent in die Schuldentilgung.
Dies sind alles nur vorgeschlagene Frameworks, und letztendlich sollten Sie einen Plan personalisieren, der für Sie am sinnvollsten ist.
Wenn der Gedanke, eine eigene Budgetierungstabelle zu erstellen, nach einem Zwickmühle klingt, gibt es viele kostenlose Apps, mit denen Sie Ihr Budget anpassen können. Bei vielen können Sie Ihre Konten verknüpfen, Benachrichtigungen über Ihre Ausgaben erhalten und Ziele für jede Ihrer individuellen Ausgabenkategorien festlegen.
5. Erstellen Sie ein separates Konto für Ihre langfristigen Ersparnisse
Sie werden weniger versucht sein, in Ihre Ersparnisse einzutauchen, wenn Sie Ihre Ersparnisse und Ihr verfügbares Einkommen auf getrennten Konten führen. Jeden Monat Geld auf Ihr Sparkonto zu überweisen, kann als monatliche Erinnerung daran dienen, was Sie zu erreichen versuchen, und hilft Ihnen, die verschiedenen Arten, wie Sie Ihr Einkommen zuteilen, aufzuteilen.
Möglicherweise möchten Sie Ihr Spargeld beiseite legen, sobald Sie Ihren Gehaltsscheck erhalten, damit es sofort aus der Gleichung herausgenommen wird. Dies zwingt Sie, basierend auf dem auf Ihrem Girokonto verbleibenden Geld für den kommenden Monat zu budgetieren.
6. Richten Sie ein Sparkonto speziell für Notfälle ein
Nach der gleichen Logik ist es eine gute Idee, ein Konto zu erstellen, das speziell als Sicherheitsnetz für Notfälle konzipiert ist. Seelenfrieden ist einer der Hauptgründe, warum Sie vielleicht motiviert sind, mit dem Sparen zu beginnen, und das aus gutem Grund. Zu wissen, dass Sie sich selbst versorgen können, falls Sie Ihren Job verlieren oder auf eine unerwartete finanzielle Belastung stoßen, kann Ihre psychische Gesundheit verbessern und Sie in Ihrem täglichen Leben präsenter machen.
Wenn Sie ein Notfallsparkonto von Ihrem Girokonto getrennt führen, verringert sich die Wahrscheinlichkeit, dass Sie darauf zurückgreifen, wenn Ihr verfügbares Einkommen zu schwinden beginnt, und hilft Ihnen, den Zweck Ihres Ziels, Ihre Ersparnisse im Notfall zu erhöhen, aufzuteilen.
7. Investieren Sie in sich selbst, indem Sie an Kursen teilnehmen und neue Fähigkeiten erlernen
Auch wenn Sie an der Kürzung arbeiten, differenzieren Sie unbedingt zwischen leichtfertigem Wunsch und lohnender Eigeninvestition. In sich selbst zu investieren kann eine der besten Möglichkeiten sein, Ihre zukünftigen finanziellen Aussichten zu verbessern, also denken Sie daran, wenn Sie wichtige finanzielle Entscheidungen treffen.
Das Arbeiten mit einem begrenzten Budget sollte Sie nicht davon abhalten, Ihre Fähigkeiten zu erweitern oder Ihre Qualifikationen zu verbessern. Egal, ob Sie in Ihre Ausbildung investieren, ein Unternehmen gründen oder sogar einen Nebenjob startenkann eine Investition in sich selbst Ihre finanzielle Situation verbessern und sich in Zukunft auszahlen.
8. Beginnen Sie so früh wie möglich mit dem Sparen für den Ruhestand
Die meisten Experten sind sich einig, dass Sie darauf abzielen sollten, 10-15 Prozent Ihres jährlichen Einkommens vor Steuern in Ihre Altersvorsorge zu investieren. Wenn Sie diese Richtlinien befolgen, sollten Sie in der Lage sein, nach Ihrer Pensionierung ein angenehmes Leben zu führen und möglicherweise sogar vorzeitig in den Ruhestand zu gehen. Wenn Sie Ihre Altersvorsorge nicht ernst nehmen, könnten Sie später im Leben arbeiten und Ihre Zeit mit Arbeiten verbringen, wenn Sie sich entspannen und Ihre goldenen Jahre genießen sollten. Je früher Sie beginnen in Ihre Altersvorsorge investierendesto mehr wird Ihre Investition wachsen, bis Sie bereit sind, in den Ruhestand zu gehen, also ist ein baldiger Start die klügste Art, für den Ruhestand zu sparen.
Beim Sparen für den Ruhestand gibt es viele Anlagekonten, die erstaunliche Steuervorteile bieten, wie 401ks, IRAs und Roth IRAs. Jedes Konto hat unterschiedliche nuancierte Anforderungen und Vorschriften, also prüfen Sie, welche Option für Sie am besten geeignet ist.
Denken Sie jedoch daran, dass es, sobald Sie Ihr Geld auf diese Art von Konten eingezahlt haben, Einschränkungen gibt, wie und wann Sie auf das Geld auf Ihrem Konto zugreifen können. Trotzdem empfehlen die meisten Experten, beim Sparen für den Ruhestand 401k, IRA oder Roth IRAs zu eröffnen, damit Sie das Beste aus Ihren hart verdienten Ersparnissen herausholen können. Je früher Sie mit der Anlage Ihrer Ersparnisse beginnen, desto mehr werden sie im Laufe der Zeit wachsen, also achten Sie darauf, in Ihrem Budget Platz für regelmäßige Beiträge zu Ihrem Altersvorsorgekonto zu schaffen.
9. Raus aus den Schulden
Zinszahlungen für Kredite und Schulden sind ein schmerzhafter Weg, sich von Ihrem hart verdienten Geld zu trennen. Leider nur so beenden Sie diesen lästigen Kreislauf ist es, sich aus der Verschuldung zu befreien, eine Zahlung nach der anderen. Je früher Sie Ihre Schulden bezahlen, desto schneller können Sie damit beginnen, diesen Teil Ihres Budgets für zukünftige Einsparungen zu verwenden. Daher sollten Sie Ihre Kredite und Schulden so schnell wie möglich abbezahlen.
Verschwenden Sie auch nicht Ihr Geld mit Verzugsgebühren, Überziehungsgebühren oder anderen sinnlosen Gebühren, die Ihren Bedürfnissen oder zukünftigen Zielen nicht dienen. Bleiben Sie finanziell verantwortungsvoll mit Ihren Konten, Karten und Kreditzahlungen. Es hilft sicherzustellen, dass Sie Flüchtigkeitsfehler vermeiden, die Ihr Geld unnötig aufzehren, und Ihr Geld für zukünftige Einsparungen verfügbar halten.
10. Verfolgen Sie Ihren Fortschritt im Laufe der Zeit
Es ist einfacher, motiviert zu bleiben, wenn Sie den Überblick über Ihre bereits erzielten Fortschritte behalten. Sobald Ihre Ersparnisse zu wachsen beginnen und Sie beginnen, die Ergebnisse Ihrer harten Arbeit zu sehen, werden Sie stolz auf das sein, was Sie bereits erreicht haben, und es ist wahrscheinlicher, dass Sie Ihre gesunden Ausgabengewohnheiten im Laufe Ihres Lebens beibehalten.
Fleißiges Sparen ist der einzige Weg, um sicherzustellen, dass Sie Ihre zukünftige finanzielle Situation verbessern werden. Es ist auch ein todsicherer Weg, um finanzielle Unabhängigkeit und Freiheit zu erlangen. Natürlich ist der Anfang der schwierigste Schritt. Wenn Sie es jedoch Tag für Tag einnehmen, werden Sie beginnen, die Früchte Ihrer Finanzdisziplin zu ernten. Dann sehen Sie greifbare Ergebnisse in Form von Dollarzeichen auf Ihrem Sparkonto.
Erstveröffentlichung bei Fälligkeit. Lies hier.
Ausgewählter Bildnachweis: Foto von Karolina Grabowska; Pixel; Danke dir!
